Un moyen bien connu pour une entreprise de lever des fonds est un prêt commercial. Si vous réussissez bien, les banques, contrairement aux investisseurs en actions, n'obtiennent toujours que les intérêts au lieu d'un pourcentage de profit ou d'une part de l'entreprise. Gardez toutefois à l’esprit que vous devez rembourser un prêt quel que soit le succès de votre entreprise. L'accord de prêt énumère les conditions dans lesquelles un prêt est accordé. La banque est le prêteur, et toute entité emprunteuse - particulier, société de personnes, entreprise - est l'emprunteur.
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L'accord de prêt couvre bon nombre des mêmes termes et conditions qu'un billet à ordre, bien qu'il soit plus long et plus compliqué. Selon le site Web All Business, « pratiquement toutes les conditions d'un contrat de prêt sont négociables ; il n'y a pas de `` prêt standard ''. toutes les autres conditions, modalités et garanties que le prêteur exige de l'emprunteur.
Remboursement
Les échéanciers de remboursement sont très précis et répertorient les dates exactes de paiement et les montants minimaux attendus. Certains incluent une clause de remboursement anticipé volontaire permettant à l'emprunteur de rembourser le prêt avant sa date d'échéance dans des circonstances spécifiques. L'accord doit spécifier le taux d'intérêt, le processus de calcul et le processus de remboursement. Si votre prêt a un délai de grâce, cela devrait également être stipulé. Enfin, vous trouverez les conséquences et pénalités en cas de défaut de paiement de l'emprunteur.
Garantie
Les banques exigent généralement une garantie pour soutenir votre prêt. L'accord doit contenir tous les détails des obligations - certificats de prêt non garantis émis par votre entreprise - ainsi que des garanties ou des frais donnés en garantie de prêt. La garantie implique la mise en gage d'un actif spécifique dans le cadre d'une hypothèque pour un bien immobilier ou d'un accord de garantie pour un bien personnel. Tout cosignataire ou garant et leur responsabilité devraient également figurer dans l'accord.
Alliances
Avec un prêt commercial, la banque peut ajouter une liste d'engagements ou de conditions que l'emprunteur doit respecter pour maintenir le prêt en règle. Si vous ne respectez pas les clauses restrictives, le prêt est en souffrance et la banque peut exiger le paiement intégral. Les engagements comprennent une preuve d'assurance contre les risques, une assurance-vie pour le propriétaire auprès de la banque désignée comme bénéficiaire, des taxes, des frais et des licences à jour. De plus, les clauses restrictives peuvent empêcher le propriétaire de faire des choses, comme changer de direction ou contracter des dettes supplémentaires sans approbation.
Frais divers
Tous les frais supplémentaires seront inclus dans l'accord avec des explications et des montants. Certaines banques incluent un prêt initial ou des frais de traitement. Les prêteurs exigent souvent une clause stipulant que si vous n'effectuez pas vos paiements, vous serez tenu de rembourser les frais ou les frais du prêteur pour faire valoir ou recouvrer la dette. C'est votre travail de lire les petits caractères et de vous assurer que les frais sont raisonnables.
